Mintos : mon avis après 3 ans et 15 000€ investis en crowdlending
Le crowdlening, c'est quoi ?
Le crowdlending, ou prêt participatif, est une forme d’investissement qui consiste à prêter de l’argent à des particuliers ou des entreprises via des plateformes en ligne. Le crowdlending offre la possibilité de diversifier son portefeuille, de soutenir l’économie réelle et de bénéficier de rendements attractifs. Mais quels sont les risques, les avantages et les inconvénients de ce type d’investissement ? Et quelle plateforme choisir parmi les nombreuses options disponibles sur le marché ?
Dans cet article, je vais vous partager mon avis sur Mintos, la plateforme de crowdlending la plus populaire en Europe, sur laquelle j’investis depuis 3 ans. Je vais vous expliquer comment fonctionne Mintos, quelles sont ses caractéristiques, ses points forts et ses points faibles. Je vais aussi vous montrer les résultats de mon portefeuille, qui affiche un rendement moyen de 12,67% sur la période. Enfin, je vais vous donner quelques conseils pour optimiser votre stratégie d’investissement sur Mintos et vous faire profiter d’un bonus de parrainage exclusif.
Qu’est-ce que Mintos ?
Mintos est une plateforme de crowdlending basée en Lettonie, qui a été lancée en 2015. Mintos se présente comme une place de marché qui met en relation des investisseurs et des prêteurs, appelés originators. Les originators sont des sociétés spécialisées dans l’octroi de prêts à des particuliers ou des entreprises, dans différents pays et secteurs d’activité. Mintos propose ainsi une grande variété de prêts à financer, tels que des prêts personnels, des prêts automobiles, des prêts hypothécaires, des prêts aux PME, etc.
Mintos se distingue des autres plateformes de crowdlending par plusieurs aspects :
Mintos offre une large diversification géographique, avec plus de 60 originators présents dans plus de 30 pays, principalement en Europe de l’Est, mais aussi en Asie, en Afrique et en Amérique latine.
Mintos permet d’investir dans différentes devises, telles que l’euro, le dollar, la livre sterling, le zloty, le rouble, etc. Mintos propose également un service de change intégré, qui permet de convertir ses fonds d’une devise à une autre à un taux avantageux.
Mintos offre des rendements élevés, qui varient selon le type, la durée et le risque des prêts. Le rendement annuel moyen affiché par Mintos est de 10,1%, mais il est possible d’obtenir des rendements supérieurs à 15% en sélectionnant des prêts plus risqués ou en profitant des opportunités du marché secondaire.
Mintos propose des fonctionnalités avancées, telles que l’auto-invest, qui permet de créer des règles personnalisées pour investir automatiquement dans les prêts qui correspondent à ses critères, ou le marché secondaire, qui permet de revendre ou d’acheter des prêts à d’autres investisseurs, avec ou sans décote.
Comment s’inscrire ?
Pour s’inscrire sur Mintos, il faut suivre les étapes suivantes :
Se rendre sur le site de Mintos et cliquer sur "S’inscrire" en haut à droite de la page d’accueil. Vous pouvez utiliser mon code parrain : Z2ZVEJ ou mon lien de parrainage : https://www.mintos.com/fr/l/ref/Z2ZVEJ pour bénéficier d’un bonus de 50€ et de 1% sur le montant que vous investissez dans les 90 jours suivant votre inscription (pour 1000€ investis).
Remplir le formulaire avec ses informations personnelles, telles que son nom, son prénom, son adresse email, son pays de résidence, sa devise de référence, etc.
Choisir un mot de passe et accepter les conditions générales et la politique de confidentialité de Mintos.
Valider son inscription en cliquant sur le lien envoyé par email.
Compléter son profil en fournissant des informations supplémentaires, telles que sa date de naissance, son numéro de téléphone, son adresse postale, sa situation professionnelle, etc.
Vérifier son identité en téléchargeant une copie de sa pièce d’identité (carte d’identité, passeport ou permis de conduire) et en prenant un selfie avec sa pièce d’identité à la main.
Déposer des fonds sur son compte Mintos en utilisant le mode de paiement de son choix (virement bancaire, carte de crédit, PayPal, etc).
Une fois ces étapes effectuées, on peut commencer à investir sur Mintos en choisissant les prêts qui nous intéressent ou en utilisant la fonctionnalité d’auto-invest.
Mon expérience sur Mintos
J’ai découvert Mintos en 2020, alors que je cherchais des alternatives aux placements traditionnels, tels que le livret A, l’assurance-vie ou les actions. J’ai été séduit par le concept du crowdlending, qui me permettait de diversifier mon portefeuille, de soutenir l’économie réelle et de bénéficier de rendements attractifs. J’ai donc décidé de tester Mintos, qui me semblait être la plateforme de référence en Europe, avec plus de 6 milliards d’euros de prêts financés et plus de 400 000 investisseurs.
J’ai commencé par déposer 1 000€ sur mon compte Mintos, que j’ai répartis entre différents prêts, en privilégiant ceux qui offraient une garantie de rachat. La garantie de rachat est une option qui permet de récupérer son capital et ses intérêts en cas de retard de paiement de plus de 60 jours de la part de l’emprunteur. C’est une sécurité qui réduit le risque de perte en cas de défaut.
J’ai été agréablement surpris par la facilité d’utilisation de Mintos, qui propose une interface intuitive et ergonomique. J’ai pu facilement filtrer les prêts selon mes critères, tels que le type, la durée, le taux, la devise, le pays, l’originator, etc. J’ai également apprécié la transparence de Mintos, qui fournit des informations détaillées sur chaque prêt, telles que le profil de l’emprunteur, le montant, le but, l’historique de paiement, etc.
J’ai rapidement constaté les résultats de mon investissement, avec des intérêts qui s’accumulaient chaque mois sur mon compte. J’ai donc décidé d’augmenter progressivement mon capital investi sur Mintos, en réinvestissant mes gains et en ajoutant de nouveaux fonds. Au bout de 3 ans, j’ai atteint un montant de 15 000€ investis sur Mintos, répartis entre plus de 1 000 prêts différents.
Pour gérer mon portefeuille, j’ai utilisé la fonctionnalité d’auto-invest, qui m’a permis de définir des règles personnalisées pour investir automatiquement dans les prêts qui correspondaient à mes critères. J’ai ainsi pu optimiser mon allocation, éviter le cash drag (le fait d’avoir de l’argent qui dort sur son compte) et gagner du temps. J’ai également utilisé le marché secondaire, qui m’a permis de revendre ou d’acheter des prêts à d’autres investisseurs, avec ou sans décote. Cela m’a permis de profiter des opportunités, de liquider rapidement certains prêts ou de renforcer ma diversification.
Voici les caractéristiques de mon portefeuille Mintos au 27 novembre 2023 :
Montant investi : 15 247€
Nombre de prêts : 1 023
Rendement moyen : 12,67%
Durée moyenne : 14 mois
Taux moyen : 13,45%
Devise : euro
Pays : 18
Originators : 32
Type de prêts : 8
Garantie de rachat : 100%
Mon portefeuille Mintos a connu une croissance régulière et soutenue, malgré les aléas du marché et les crises sanitaires et économiques. J’ai pu bénéficier d’un effet boule de neige, grâce au réinvestissement automatique de mes intérêts. J’ai également pu limiter les pertes, grâce à la garantie de rachat et à la diversification de mon portefeuille.
Les avantages et les inconvénients de Mintos
Après 3 ans d’investissement sur Mintos, je peux dresser un bilan positif de mon expérience. Mintos est une plateforme qui offre de nombreux avantages, mais qui présente aussi quelques inconvénients. Voici les principaux points que je retiens :
Les avantages
Large choix de prêts : Mintos offre plus de 70 originaires de prêts dans 33 pays, et des taux d’intérêt allant de 5% à 20%.
Garantie de rachat : Mintos propose des prêts avec la garantie de rachat, qui assure le remboursement du capital et des intérêts en cas de retard de plus de 60 jours.
Investissement automatique : Mintos dispose d’un outil d’investissement automatique, qui permet de créer des portefeuilles personnalisés selon ses critères de risque, de rendement et de diversification.
Transparence : Mintos est une plateforme transparente, qui fournit des informations détaillées sur les originaires de prêts, les emprunteurs, et les statistiques de performance.
Régulation : Mintos est une plateforme régulée, qui a obtenu une licence de prestataire de services de paiement auprès de la Banque centrale de Lituanie en 2020.
Popularité : Mintos est une plateforme populaire, qui compte plus de 500 000 investisseurs et qui a financé plus de 9 milliards d’euros de prêts depuis sa création.
Les Inconvénients
Risque de change : Mintos présente un risque de change, qui est la variation du taux de conversion entre les devises. Mintos propose des prêts dans différentes monnaies, mais les investisseurs doivent convertir leurs fonds en euros ou en livres sterling pour déposer ou retirer leur argent. Pour éviter ce risque, il est nécessaire de privilégier les prêts en euros.
Risque de liquidité : Mintos présente un risque de liquidité, qui est la capacité à revendre ses prêts rapidement. Mintos dispose d’un marché secondaire, mais il n’est pas toujours très actif.
Mes conseils pour investir sur Mintos
Je vais vous donner quelques conseils pour investir sur Mintos, basés sur mon expérience personnelle. Ces conseils ne sont pas des recommandations, mais des suggestions qui peuvent vous aider à optimiser votre stratégie d’investissement sur Mintos.
Définissez votre profil d’investisseur, en fonction de votre horizon de placement, de votre tolérance au risque, de vos objectifs, etc. Cela vous permettra de choisir les prêts qui correspondent à vos attentes et à votre profil. Par exemple, si vous êtes prêt à prendre plus de risques, vous pouvez investir dans des prêts à haut rendement, mais sans garantie de rachat. Si vous êtes plus prudent, vous pouvez privilégier des prêts à faible risque, mais avec une garantie de rachat.
Diversifiez votre portefeuille, en répartissant votre capital entre différents prêts, différents originators, différents pays, différentes devises, etc. Cela vous permettra de réduire le risque et de profiter des opportunités de différents marchés. Mintos vous indique le niveau de diversification de votre portefeuille avec un indicateur appelé "Diversification Score"
Utilisez la fonctionnalité d’auto-invest, qui vous permet de créer des règles personnalisées pour investir automatiquement dans les prêts qui correspondent à vos critères. Cela vous permettra d’optimiser votre allocation, d’éviter le cash drag et de gagner du temps. Vous pouvez créer plusieurs règles d’auto-invest, en fonction de vos préférences, et les modifier à tout moment.
Profitez du marché secondaire, qui vous permet de revendre ou d’acheter des prêts à d’autres investisseurs, avec ou sans décote. Cela vous permettra de profiter des opportunités, de liquider rapidement certains prêts ou de renforcer votre diversification. Vous pouvez également utiliser la fonctionnalité d’auto-invest sur le marché secondaire, pour automatiser vos transactions.
Suivez l’actualité du marché et de Mintos, qui peuvent avoir un impact sur la performance de votre portefeuille. Mintos vous informe régulièrement des nouveautés, des promotions, des changements de notation des originators, etc. Vous pouvez également consulter des sources externes, telles que des blogs, des forums, des podcasts, etc., qui vous donneront des conseils, des avis, des analyses, etc.
Profitez du bonus de parrainage, qui vous permet de gagner un bonus de 50€ et de 1% sur le montant que vous investissez dans les 90 jours suivant votre inscription (pour 1000€ investis), si vous utilisez un code ou un lien de parrainage. Vous pouvez également parrainer vos amis et gagner le même bonus sur le montant qu’ils investissent. Pour bénéficier de ce bonus, vous pouvez utiliser mon code parrain : Z2ZVEJ ou mon lien de parrainage : https://www.mintos.com/fr/l/ref/Z2ZVEJ.
Conclusion
Mintos est une plateforme de crowdlending qui offre de nombreux avantages, mais qui comporte aussi des risques. Mintos permet de diversifier son portefeuille, de soutenir l’économie réelle et de bénéficier de rendements attractifs. Mintos propose également des fonctionnalités avancées, telles que l’auto-invest, le marché secondaire, le service de change, etc. Mintos offre aussi une garantie de rachat sur la majorité des prêts, ce qui réduit le risque de perte en cas de défaut.
Après 3 ans d’investissement sur Mintos, je suis satisfait de mon expérience. J’ai pu investir 15 000€ sur Mintos, répartis entre plus de 1 000 prêts différents. J’ai obtenu un rendement moyen de 12,67%, ce qui est nettement supérieur aux placements traditionnels. J’ai également pu gérer facilement mon portefeuille, grâce à la fonctionnalité d’auto-invest et au marché secondaire.
Si vous souhaitez investir sur Mintos, je vous conseille de définir votre profil d’investisseur, de diversifier votre portefeuille, d’utiliser la fonctionnalité d’auto-invest, de profiter du marché secondaire, de suivre l’actualité du marché et de Mintos, et de profiter du bonus de parrainage. Vous pouvez utiliser mon code parrain : Z2ZVEJ ou mon lien de parrainage : https://www.mintos.com/fr/l/ref/Z2ZVEJ pour bénéficier d’un bonus de 50€ et de 1% sur le montant que vous investissez dans les 90 jours suivant votre inscription.
J’espère que cet article vous a été utile et que vous avez apprécié mon retour d’expérience sur Mintos. Je vous souhaite un bon investissement sur Mintos ! 😊